Россияне, которые столкнулись с финансовыми трудностями и имеют долги по кредитам, микрозаймам, налогам, услугам ЖКХ, могут воспользоваться процедурой банкротства (127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать.
Однако, если объявить себя финансово несостоятельным, то банкротство наступает по всем обязательствам, даже если они исполняются. Например, ипотека платится, а банкротство наступило в связи с невозможностью обслуживать другой кредит или микрозаем.
Можно ли оформить банкротство с ипотекой
Закон не запрещает подавать заявление о банкротстве, даже если у должника есть ипотека. Но в данном случае речь может идти только о банкротстве через суд, но не через МФЦ, отмечает юрист коллегии адвокатов «Юков и Партнеры» Илья Бахилин. В этом случае оставшаяся сумма выплаты по ипотеке должна включаться в реестр требований кредиторов.
Заберут ли квартиру при банкротстве
При банкротстве ипотечное жилье включается в конкурсную массу и продается на торгах, даже если оно единственное. Согласно ст. 446 ГК РФ, жилье не подлежит взысканию, если для должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Но есть исключение — если такое жилье находится в залоге, то на него эта норма не распространяется.
Закон о сохранении ипотеки при банкротстве
Есть механизмы, которые дают возможность должнику сохранить ипотечное жилье. В сентябре 2024 года в силу вступил закон, который позволяет не изымать единственное жилье, взятое в ипотеку, у россиянина, проходящего процедура банкротства.
Механизмы сохранения ипотеки при банкротстве
Есть несколько способов, которые помогают должнику сохранить ипотеку и как следствие жилье при процедуре банкротства:
- Мировое соглашение
- Реструктуризация долга
Главное о банкротстве с ипотекой
- Банкротство с ипотекой возможно.
- Раньше ипотечную квартиру изымали, даже если она была единственная, поскольку такая недвижимость является залоговой.
- Осенью прошлого года в силу вступили поправки, которые меняют эту суть и позволяют сохранить единственную ипотечную квартиру.
- Для этого необходимо заключить мировое соглашение с банком, исключив ипотечную квартиру из конкурсной массы. Соглашение других кредиторов не нужно.
- Если суд утвердит мировое соглашение, то на ипотечное жилье не будет обращаться взыскание. Долг по ипотеке нужно будет выплачивать. Делать это может сам банкрот или третьи лица (например, родственники).